ההבדלים בין חובות טובים לחובות רעים

את רובנו חינכו מגיל קטן שכביכול חובות הם תמיד דבר רע באופן כללי,

ומומלץ להימנע מהן לחלוטין .

אבל למעשה

כשלומדים בתבונה ומרחיבים יידע כללי אודות חינוך פיננסי – מבינים שמדובר בטעות גדולה המשתייכת לרוב האנשים .

מכיוון וכמו שקיימים חובות רעים רבים שיש להימנע מהם

כך גם קיימים הרבה חובות טובים

שלא רק שלא צריך להימנע מצבירתם

אלא כשרוצים להצליח, הדרך היחידה להצלחה טמונה גם בלקיחתם .

ואני אסביר

קודם כל

יש נכסים, ויש התחייבויות .

הרבה אנשים נוטים לחשוב שאם הם קנו דירה דרך לקיחת משכנתא,

והם גרים בה

אז יש בבעלותם נכס,

אבל בפועל כלל לא מדובר בנכס – אלא בהתחייבות .

אם הם לא היו גרים בדירה אותה רכשו,

והסכום החודשי שהיו מנפיקים מימנה היה חיובי

(אפילו סכום מזערי שנשאר מהפער בין תשלומי המשכנתא, להכנסות מהשכרת הדירה לדייר)

רק אז היה ראוי לקרוא לדירה זו נכס .

מכאן אנו מבינים כי המטרה הכללית היא לצבור חובות טובים בלבד,

שיהפכו לנכסים מניבים בעתיד ככל שהזמן יחלוף, ובמידה ורכשנו אותם בתבונה .

קיימים הרבה חובות טובים ומגוונים כגון :

• דירה להשקעה

• חנות להשקעה

• השקעות בעסקים (עסק = נכס) כגון רכב מסחרי

• אתר אינטרנט (נכס בלתי מוחשי)

ועוד

נשאלת השאלה האם מדובר בחובות רעים, או חובות טובים ..

והתשובה היחידה והכי נכונה עבור שאלה זו היא האם אכן מדובר בהשקעה חכמה .

(האם היה שווה להשקיע בנכסים אלו, והם אכן יניבו תשואות טובות ביחס לסכום ההשקעה עבורם)

כשמדובר בחובות טובים,

הם תמיד עשויים להיות גם חובות רעים במידה דומה,

ולכן יש לנהוג בחוכמה  רבה טרם לקיחתם .

אולם להבדיל מחובות טובים

כשמדובר בחובות רעים מלכתחילה – ברוב הפעמים קל לזהות שמדובר בחוב רע,

ולהימנע מימנו מראש!

הרבה אנשים נוהגים להשקיע בחובות רעים כגון לדוגמא רכישת רכב פרטי יקר,

שאינו מסחרי לצרכי העסק

(וגם רכב מסחרי יקר עבור עסק קטן הינו בשקעה מיותרת, מכיוון והדגש הכלכלי שהושקע בו היה יכול להיות מושקע בחוכמה במקומות ריאליים לשמירת הקיים וגדילת העסק – כגון שיווק, ועוד) .

יש נכסים שהטבע של השווי שלהם הינו תמיד לעלות – כגון נדל"ן, או יין .

ישנם נכסים שהטבע שלהם הוא פחות או יותר לשמור על אותו הערך

לרוב מדובר בנכסים שירידת הערך היחידה שלהם נקבעת עקב כך שאינם חדשים

(דהיינו האם מדובר ביד הראשונה שרוכשת אותם, או מעבר לכך),

לא משנה כמה ידיים הוחלפו בגין הרכוש המדובר .

לדוגמא לי יש שולחן סנוקר שנרכש ביד שניה, והוא עלה לי 550 ₪ .

אם אני ארצה למכור אותו אי פעם – אני תמיד אוכל למכור אותו ללא ירידת ערך גבוה במידה ואשמור עליו,

למכור אותו במחיר הרכישה – ואפילו במחיר גבוה יותר

(מניסיון – בעבר היה לי שולחן פינג פונג שמקורו מיד שניה, שמכרתי ברווח יפה מאוד למרות זאת)

וישנם נכסים שהטבע שלהם הינו לרדת מבחינת ערך כלכלי באופן תמידי .

קל לזהות רכוש המשתייך לקטגוריה זו – מכיוון ולרוב מדובר ברכוש טכנולוגי

כגון מחשבים, טלוויזיות, פלאפונים, כלי רכב, ועוד .

אם נמתין לצבירת נכסים ע"י הון עצמי ללא הון זר כלל,

אז אנחנו לעולם לא נצבור נכסים – וכל חיינו נאלץ לעבוד קשה הרבה יותר למען הכסף,

מכיוון ולא העבדנו אותו למעננו .

לכן,

על מנת לצבור נכסים באופן ריאלי

עלינו למנף את עצמנו, ולהשתמש בכספם של אחרים ("הון זר") .

אפשר לתת כדוגמא יחסית מוכרת את משחק הפוקר .

כאשר אנחנו מרוויחים לראשונה

הז'יטונים שלנו חוזרים אלינו, ומתווספים אליהם ז'יטונים של אחרים .

מעתה ואילך בסיבוב הבא כאשר אנחנו נציב ז'יטונים על השולחן – הם יהיו אלו שאנחנו הרווחנו,

ולא אלו שהיו עמנו מתחילת המשחק .

ואם נשתמש בהם בתבונה,

נוכל לצבור דרכם עוד ז'יטונים (כסף ורכוש) נוספים .

זכרו

לעולם אל תמנעו מחובות

תמיד תשקלו ותבחנו באלו חובות מדובר טרם לקיחתם

וחשוב מכל

השקיעו אך ורק בתבונה .